연합뉴스30대 직장인 A씨는 작년 6월말 시중은행에서 변동금리형 주택담보대출(30년 만기‧신규 취급액 코픽스 연동) 3억 원과 신용대출 5천만 원을 받아 수도권에 아파트를 마련했다. 당시 금리는 각각 연 2.5%, 3.6% 선이었다. 집값 상승이 멈출 거라는 우려 속에서도 고민 끝에 내린 과감한 선택이었지만 지금은 점점 후회가 커지고 있다. 24일 기준 A씨에게 적용되는 금리는 주담대 5.3%, 신용대출 6.4% 수준으로 2배 안팎으로 뛰었다. 이달 납부해야 하는 원리금은 1년 5개월 전에 비해 60만 원 가까이 불어나 190만 원을 넘어섰다. 월급의 절반 수준을 빚 갚는데 쓰게 된 것이다. 한국은행 금융통화위원회(이하 금통위)가 24일 기준금리를 0.25%포인트 또 올리면서 지난해 8월 이후 1년 3개월 동안 기준금리 인상폭이 2.75%포인트를 찍었다. 대출금리가 기준금리 인상폭만큼만 올랐다고 가정해도 1756조 원 규모의 가계대출에 뒤따르는 이자부담 증가액만 38조 원에 육박하는 것으로 추산된다.
금통위는 이날 오전 올해 마지막 통화정책방향회의에서 기준금리를 기존 연 3.00%에서 3.25%로 인상했다. 지난해 8월과 11월, 올해 1월과 4월, 5월, 7월, 8월, 10월 이어 이날까지 아홉 차례 인상을 통해 기준 금리는 2.75%포인트나 올랐다. 올해는 기준금리를 동결한 2월 회의를 제외하곤 모두 인상 결정이 내려졌다. 4월부터 잇따른 회의에서 6번 연속 기준금리를 인상한 건 1999년 기준금리 도입 이후 처음 있는 일이다.
기준금리가 오르면 금융기관의 조달 비용이 늘어나 결국 소비자에게 적용되는 금리의 상승으로 연결된다. 전날 기준 KB국민‧신한‧우리‧하나‧NH농협은행 주택담보대출 금리 상단은 변동금리형 상품의 경우 연 7.83%다. 작년 8월 중순 대비 상단이 3.59%포인트나 상승한 것으로, 이번 인상분까지 반영되면 곧 연 8%선을 넘길 것으로 전망된다.
이창용 한국은행 총재가 24일 오전 서울 중구 세종대로 한국은행에서 금융통화위원회 회의 시작에 앞서 의사봉을 두드리고 있다. 한국은행은 이날 올해 마지막 금통위를 열고 6회 연속 금리 인상 여부를 결정한다. 사진공동취재단한은 통계에 따르면 올해 3분기 기준 가계대출 잔액은 1756조 7819억 원에 달한다. 9월 말 기준 예금은행의 가계대출 전체 잔액 가운데 기준금리 변화에 민감한 변동금리형 대출은 78.5%나 된다.
해당 통계를 기준으로 기준금리가 0.25%포인트 오르고, 대출금리도 그에 맞춰 동일하게 오른다고 가정하면 한 번 인상 때 대출자의 연간 이자 부담은 약 3조 4477억 원(1756조 7819억 원×78.5%×0.25%) 불어난다.
지난해 8월부터 여태까지 기준금리 인상폭이 2.75%포인트인 점을 감안하면 최근 1년 3개월 동안 늘어난 이자 부담은 약 37조 9245억 원(1756조 7819억 원×78.5%×2.75%)으로 추산된다.
한은도 작년 12월 말 가계대출 잔액(1757조 650억 원)을 기준으로 대출금리가 기준금리에 맞춰 0.25%포인트 오를 때마다 가계의 연간 이자부담은 3조 3천억 원 가량 불어난다고 추산했다. 대출자 1인당 연이자 부담도 306만 8천 원에서 323만 1천 원으로 16만 3천 원 뛴다는 게 한은의 설명이다. 이를 바탕으로 추산해 보면 그간의 2.75%포인트 기준금리 인상에 따른 대출자 1인당 연이자 부담 증가액은 179만 3천 원에 달한다.
연합뉴스상황이 이렇다보니 무리해서 빚을 끌어다 쓴 이들의 대출 부실화 우려가 금리 인상과 맞물려 점점 커지고 있다. 한은의 9월 금융안정보고서상 올해 1분기 기준, 대출을 포함한 전체 가계부채 보유 차주 가운데 다중채무자이면서 저소득(하위 30%) 또는 저신용(신용점수 664점 이하)인 '취약차주' 비중은 전년말 대비 0.3%포인트 증가한 6.3%로 나타났다.
한은은 보고서에서 "채무상환 부담이 가중됨에 따라 가계 취약차주와 과다 차입자, 저소득‧영세자영업자, 한계기업 등 취약부문 중심으로 부실위험이 증대되고 있다"며 "취약 부문에 대한 선별적 지원을 강화하고, 예상치 못한 충격에 대비해 금융기관의 유동성 사정을 수시 점검, 관리할 필요가 있다"고 진단했다.